央行重磅，房贷利率彻底变了，国庆***后实施！大家怎么看？
我认为，正如央行公告中所说，本次是为了坚决贯彻落实“房子是用来住的，不是用来炒的”定位，确保区域差别化住房信贷有效实施，经房贷利率更有弹性了。
本次调整有几个要点：
第一，参照物不同。
以往房贷利率是参照央行公布的存贷款基准利率，综合***风险情况和当地房贷政策，决定上浮或者下调的比例，而10月8月后***利率将变为以最近一个月相应期限的LPR为定价基准，再结合***风险情况和当地房产调控情况和当地房贷政策加点决定。
第二，利率下限不同。
以往***利率的下限，央行规定的下限是基准利率的70%，当然也要遵守当地房地产调控情况，在实际过程中很多都要低于基准利率，我本人在两年前就申请到了85折利率也就是4.9%*85%=4.165%，而10月8日之后，新政规定，首套房***利率不得低于LPR，二套房不得低于LPR+60个基点，目前5年期LPR为4.85%，也就是说首套房利率不得低于4.85%，恐怕再也见不到“打折”利率。
第三，***执行利率调整方式、频率不同。
目前大多数房贷合同约定，利率调整方式为“如遇人民银行基准利率调整，自下一年度1月1日相应调整”，目前利率形成方式是基准利率*（1+浮动比例），浮动比例合同期限内固定不变，基准利率往往几年调整一次，比如目前执行的基准利率还是2015年公布的，所以执行利率往往几年才调整一次；而新政规定，借款人申请房贷时，可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期，最短为1年，***利率为LPR+基点形成，索然基点也是合同期限内固定不变，但是LPR是每天公布，如果选择定价周期为一年，可能每年执行利率都要调整。
总之，我觉得可以根据上述分析，结合自己的情况看是现在***合适，还是等等***合适，要知道，2019年10月8日前，已发放的商业性个人住房***和已签订合同但未发放的商业性个人住房***，仍按原合同约定执行。
如果觉得我说的太复杂，那你就记住一句话就行，“房子是用来住的，不是用来炒的”。跟着走，不会错。
住房不炒，这个政策在未来很长一段时间里都是不会变的，所以此次的房贷利率改变，也是为了贯彻这个号召。
首先，我们来看下，这次***利率改革的4大核心要点是什么？
1，***利率定价彻底变化，以前是参照“***基准利率”上浮或者下调一定比例，现在变为“以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成”。（什么是LPR后文有详细解释）
2，首套房***利率不得低于LPR，二套房不得低于LPR+60个基点。照此计算，按8月20日5年期以上LPR为4.85%，即首套房利率不得低于4.85%；二套房贷利率不低于5.45%，与现有房贷实际最低利率水平基本相当。在这个大原则基础上，具体加点情况取决于当地房地产调控需求以及银行的定价。
3，一旦加点数字确定，合同期限内就不得更改；但***客户可以和银行约定如何重定LPR的利率，最短可“一年一调整”。
4，新政策于2019年10月8日起实施；之前的***仍按旧有政策执行，公积金暂不调整。
评论员门宁:
昨天看到这则消息时我正在与朋友聚餐，由于消息过于重磅，我看到后马上与朋友告辞，赶紧回家去写解读的文章，并连夜发出。这里只做简要的分析，稍详尽的解读，大家可以进我头条号主页查看。
本次调整彻底变更了房贷利率的形成机制，过去是在基准利率基础上打折或上浮，现在改为在LPR利率上加点；过去打折或上浮的比例保持不变，当基准利率调整时，房贷利率跟基准利率变化，现在还是所加点数不变，房贷利率跟随LPR利率变化。通过这次调整，让房贷利率能够更好跟随市场利率变化，是利率市场化的关键一步。
未来基准利率的重要性将会减弱，LPR利率将会逐渐成为市场“基准利率”，由于LPR利率每月报价一次，这就使得我们的利率变化会更加灵活。当房贷利率与LPR利率绑定时，房贷利率就会随着LPR利率波动（最短可每年调整一次），如果LPR利率持续下行，那么未来房贷利率也会跟随下行。
有人问这是不是在***房贷产市场？我认为不是，个人判断这项政策对房地产市场的影响为中性，在高层对房地产的定性没有改变之前，放松调控的可能性并不大。
这的确是一个重磅消息！前几天央行宣布了新的***报价利率（LPR）改革机制后，8月20日首次新的LPR已经公布，1年期***利率LPR为4.25%，5年期***利率LPR为4.85%，但是，这只适用于商业***，对于住房***需要另行说明。
8月25日，人民银行对个人住房商业***和LPR如何挂钩发布了公告，也就是这个重磅通知，自2019年10月8日起，个人住房商业***将结束在基准利率4.9%的基础上进行浮动，也就是说，人民银行***指导利率从今年国庆节后就失效了。
在10月8日之前的已经签订***合同的，无论是否放款，仍然按照原来合同约定的利率执行，因此，这个办法对于已经***的人来说没有用处。
那么新规是怎么变化的？对今后***影响大不大？我认为，方法上变化还是很大的，但是利率上变化并不大，我举个例子和大家说明一下。
比如，***用现行的方法比较简单，如果你到银行进行首套房商业***，银行按基础利率4.9%，然后给你上浮10%，那么你拿到的利率是5.39%；如果是二套房，可能上浮20%，利率就是5.88%。合同可能会规定，如果国家调整基础利率（4.9%），那么你的***利率也会跟着调整，如果基础利率变成4.8%，你的首套***利率就变成5.28%。不过，已经形成的***，今后这种调整不会有了。
首先你***前的LPR现在是不知道的，要看你***时的LPR是多少，央行每月20日会公布，***如你***时LPR也是4.9%，那么如果是首套房，基础利率就是4.9%，二套房则是4.9%+0.6%=5.5%，这是第一步；
第二步就是看你所在城市的最低加点是多少？比如首套房加10个基点，也就是0.1%，二套房加30个基点也就是0.3%，那么首套房贷利率就是4.9%+0.1%=5%，二套房贷就是5.5%+0.3%=5.8%，这是第二步；
第三步要看你***的银行对房贷利率加点多少？比如你***的某商业银行对首套房***加点30个点，也就是加0.3%，你首套房贷利率就是5%+0.3%=5.3%；如果银行对二套放贷利率加点也是30个点，你的二套房贷利率是5.8%+0.3%=6.1%，这是第三步。
通过这三步确定了你的实际***利率，如果你的***基础LPR是4.9%，首套房一共加点40个点，二套房一共加点120个点，那么，***如你在合同中约定，每年对利率进行一次调整，第二年LPR变化后，加点数是不做调整的，只调整LPR，如果当期LPR变成4.5%，那你的首套房贷利率就变成4.5%+0.4%=4.9%，二套房***利率就变成4.5%+1.2%=5.7%，这样每年会做相应的调整。
有多少个人看得懂这个房贷利率的变化？反正我是看不懂，我只关心***更容易了，还是更难了？***更便宜了，还是更贵了。
综合一些信息看，这些专业的解释可以留给专家，申请也可以交给房子相关的销售人员，就***是否更容易的问题，如果你是正常消费，能有收入可证明还得起房贷，我觉得一点影响都没有。现在银行多了，它们之间也存在竞争，这家银行收紧了，一定有更宽松的银行接手。我在县城***买房，工商银行更多流程和条件， 服务人员也不那么积极，农业银行就接收了。
而利率呢？虽然也有银行之间竞争，但它们会有默认的同一基准线，也就是说，***可能更贵了，不管你跑去哪个银行，因为其他借贷渠道很少，之前发展出的网络金融爆雷太多了，传统银行还是最最主流的方式。我们只能把赚钱的机会往它们那送。
再说，为什么要修改，不少解释说为了抑制炒房。我不认为政策的改变有单一的目的，它一定是更规范的说辞，更具可行性的说辞，当然也更专业的步骤。
如果你想买多套房，都想从银行***，而且你还有很广的社会关系，这些明文规定就是限制你的方式。
买房赚得很多的人，就转转战场吧，别一辈子都吃定它，终有一天吃不定搞不定呢。
